【观点】如何打通农村金融服务“最后一公里”？

发展农村普惠金融是服务乡村振兴的核心内容，然而，在城乡二元经济结构下，我国的农村普惠金融发展相对滞后，如何打通农村地区金融服务的“最后一公里”，发挥农村金融的造血功能，实现农村金融可持续发展，进而服务乡村振兴是当前需要重点关注的问题。

笔者认为，在农村金融可持续发展方面，首先农村金融生态的改善离不开良好的信用环境，农村金融工作的首要任务是加强农村信用体系建设。一是政府、金融机构要联合开展农村信用教育，通过举办各种信用主题活动，普及信用知识，加强农村人口对征信制度的了解，培养农村人口的信用意识，避免因认识不足造成的失信行为。二是建立统一的信息共享交流平台。三是建立统一的信用评价标准，政府部门应联合各涉农金融机构共同参与制定评价标准，选取有效的评价指标，并赋予权重，进行综合评分，实行信用评级制度，并持续跟踪，动态调整。

其次要建立科学的农村普惠金融法律体系。农村普惠金融法制建设是农村金融可持续发展的重要保障，是促进公平正义、保护农村弱势群体、统筹城乡发展、服务乡村振兴的关键环节，必须加快建立科学完备的农村金融法律体系。

再次，要建立联动的农村金融体系。农村金融的可持续发展绝不是依靠持续性输血，而是要切实发挥造血功能，让各项要素在农村合理流动，形成良性循环。一是政府部门既要加强监管，确保各类经营主体有序竞争，维护农村市场稳定发展，同时也要避免过度干预。二是要高度重视农村商业保险的作用，对重要的农业生产领域实行强制保险，降低因自然风险遭受的损失。三是在有为政府、有效市场的框架之外，积极引入社会力量成立农村金融服务合作组织，努力培育农村金融的造血功能。

最后，要依托数字化转型提高供给质量。在数字经济发展的背景下，需要充分发挥数字普惠金融的作用，以解决农村金融发展长期面临的困境。一是要普及互联网金融知识，确保农村人口掌握基本的互联网金融知识。二是加强农村地区的基础设施建设，构建农村地区全覆盖的网络体系，为数字普惠金融的发展奠定良好的网络基础。三是数字普惠金融必须要融入农村生产链条。四是通过数字普惠金融发展，可以减少农村金融从业人员的投入，降低涉农金融机构的人力成本。